Wiederholung des Bezugs von Altersleistungen durch Betrug

Wiederholung des Bezugs von Altersleistungen durch Betrug

Artikel aktualisiert im September 2026

Unrechtmäßig erlangte Altersleistungen können Gegenstand eines Rückerstattungsanspruchs für einen besonders langen Zeitraum sein. Wurde eine Altersrente, Hinterbliebenenrente oder Invalidenrente irrtümlich ausgezahlt, kann die zuständige Behörde die Rückzahlung verlangen. Doch wie lange kann sie tätig werden und welchen Zeitraum kann sich ihr Anspruch erstrecken?

In einem wichtigen Urteil, das in Plenarsitzung am 17. Mai 2023 verkündet wurde, unterschied der Kassationsgerichtshof zwischen zwei oft verwechselten Fragen: der Frist, die dem Fonds zur Einleitung seiner Klage eingeräumt wird, und dem Zeitraum, über den er die unrechtmäßig gezahlten Summen berechnen kann.

Bei Betrug oder arglistiger Täuschung hat der Fonds ab dem Zeitpunkt der Entdeckung fünf Jahre Zeit, um Maßnahmen zu ergreifen. Hält er diese Frist ein, kann er jedoch Leistungen zurückfordern, die in den zwanzig Jahren vor seinem Vorgehen zu Unrecht ausgezahlt wurden.

Diese Lösung birgt daher das Risiko, dass der Versicherte, der seine Situation verschwiegen oder falsch angegeben hat, mit einer besonders hohen Erstattungsforderung konfrontiert wird.

Was versteht man unter einer Überzahlung von Altersleistungen?

Eine Überzahlung, auch „ungerechtfertigte Zahlung“ genannt, entspricht einer Leistung, die gezahlt wird, obwohl der Leistungsempfänger keinen Anspruch darauf hatte, oder einem höheren Betrag, als ihm eigentlich zustehen sollte.

Bei Rentenangelegenheiten kann eine Überzahlung unter anderem folgende Ursachen haben:

aufgrund eines Rechenfehlers des Fonds;
einer nicht berücksichtigten Änderung der Situation des Versicherten;
nicht deklarierter Einkünfte;
eines Wohnsitz- oder Familienstandswechsels;
der Fortsetzung einer Zahlung nach Wegfall der Anspruchsvoraussetzungen;
einer unvollständigen oder unrichtigen Erklärung;
Betrug mit der Absicht, eine Leistung zu erlangen oder zu behalten.

Die Unterscheidung zwischen Irrtum, einfacher Unterlassung, falscher Darstellung und Betrug ist von entscheidender Bedeutung. Sie kann die Verjährungsfrist, den Zeitraum, in dem eine Rückerstattung möglich ist, und die letztendlich geltend gemachte Summe beeinflussen.

Wie lange ist die Rückzahlungsfrist für durch Betrug erlangte Altersleistungen?

Die Regeln für durch Betrug erlangte Altersleistungen sind von denjenigen für Überzahlungen aufgrund eines einfachen Irrtums zu unterscheiden.

Artikel L. 355-3 des Sozialversicherungsgesetzes sieht grundsätzlich eine Verjährungsfrist von zwei Jahren ab der Auszahlung jeder unrechtmäßigen Leistung vor.

Mit anderen Worten: Wenn die Überzahlung nicht auf Betrug oder einer falschen Erklärung beruht, muss die Rentenversicherung innerhalb dieses festgelegten Zeitraums handeln.

Der Text sieht ausdrücklich eine Ausnahme bei Betrug oder arglistiger Täuschung vor. In solchen Fällen findet die zweijährige Verjährungsfrist keine Anwendung mehr.

Die Klage auf Erstattung unterliegt dann der allgemeinen fünfjährigen Verjährungsfrist gemäß Artikel 2224 des Bürgerlichen Gesetzbuches.

Welche Frist gilt bei Betrug oder falscher Erklärung?

Im Falle von Betrug oder einer falschen Erklärung hat der Pensionsfonds fünf Jahre Zeit, um seine Klage auf Rückerstattung einzuleiten.

Dieser Zeitraum beginnt an dem Tag, an dem die Organisation die Tatsachen entdeckt hat oder hätte entdecken müssen, die sie zum Handeln befähigen.

Der Ausgangspunkt entspricht daher nicht notwendigerweise Folgendem:

am Tag der falschen Erklärung;
am Tag der ersten unrechtmäßigen Leistungsauszahlung;
am Tag, an dem sich die Situation des Versicherten geändert hat.

Prinzipiell entspricht dies dem Zeitpunkt, an dem der Fonds ausreichende Kenntnis von dem Betrug oder der falschen Erklärung erlangt hat.

Die Feststellung dieses Datums kann in Rechtsstreitigkeiten eine wichtige Rolle spielen. Insbesondere der Versicherungsnehmer könnte argumentieren, dass der Versicherer zuvor über Informationen verfügte, die es ihm hätten ermöglichen müssen, die Unrechtmäßigkeit der Zahlungen zu erkennen.

Begrenzt die fünfjährige Verjährungsfrist die Höhe des geltend gemachten Betrags?

Dies war die zentrale Frage, die dem Kassationsgericht vorgelegt wurde.

In dem Fall, der Anlass für das Urteil der Plenarversammlung vom 17. Mai 2023, Nr. 20-20.559, gab, hatte der Begünstigte einer Hinterbliebenenrente bestimmte Einkünfte nicht angegeben, die die Höhe dieser Rente voraussichtlich mindern würden.

Nach einer Überprüfung der Ressourcen stellte der Nationale Altersversicherungsfonds diese Versäumnisse fest und forderte die Rückerstattung der zu viel gezahlten Leistungen.

Das Berufungsgericht bestätigte, dass der Fonds innerhalb von fünf Jahren nach Entdeckung des Betrugs Klage erhoben hatte. Es entschied jedoch, dass der Fonds nur Beträge geltend machen könne, die in den fünf Jahren vor dieser Entdeckung gezahlt wurden.

Der Kassationsgerichtshof wies diese Analyse zurück.

Das Gericht urteilte, dass die fünfjährige Verjährungsfrist lediglich den Zeitraum festlegt, innerhalb dessen der Fonds rechtliche Schritte einleiten muss. Sie begrenzt jedoch nicht den Zeitraum, der bei der Berechnung der einzutreibenden Forderung berücksichtigt wird.

Daher muss eine Unterscheidung getroffen werden:

Die Verjährungsfrist für die Geltendmachung von Ansprüchen beträgt fünf Jahre ab Entdeckung des Betrugs oder der falschen Erklärung;
der Zeitraum, in dem die Überzahlung zurückgefordert werden kann, beträgt bis zu zwanzig Jahre.
Können durch Betrug erlangte Altersleistungen über einen Zeitraum von zwanzig Jahren geltend gemacht werden?

Ja. Wenn der Fonds innerhalb von fünf Jahren nach Entdeckung des Betrugs oder der falschen Erklärung handelt, kann er die Rückzahlung der Leistungen verlangen, die in den zwanzig Jahren vor seinem Handeln unrechtmäßig gezahlt wurden.

Diese Verjährungsfrist ergibt sich aus Artikel 2232 des Bürgerlichen Gesetzbuches, der eine Frist von zwanzig Jahren ab Entstehung des Rechts festlegt.

Die Lösung lässt sich wie folgt zusammenfassen:

Im Falle von Betrug oder falscher Darstellung muss der Fonds innerhalb von fünf Jahren nach deren Entdeckung tätig werden; seine Ansprüche können sich jedoch auf Leistungen beziehen, die in den zwanzig Jahren vor der Klageerhebung unrechtmäßig gezahlt wurden.

Es darf nicht so verstanden werden, dass die Aufdeckung eines Betrugs automatisch einen Anspruch auf Leistungen für zwanzig Jahre begründet. Es ist weiterhin erforderlich, dass in diesem Zeitraum tatsächlich unrechtmäßige Leistungen gezahlt wurden und deren Höhe genau ermittelt wird.

Ist ein zusätzlicher Zuschlag von 10 % möglich?

Seit dem 25. Dezember 2022 sieht Artikel L. 355-3 des Sozialversicherungsgesetzes eine zusätzliche finanzielle Konsequenz vor, wenn die unrechtmäßige Zahlung auf Betrug seitens des Leistungsempfängers zurückzuführen ist.

Die zahlende Stelle fordert anschließend eine Entschädigung in Höhe von 10 % der geltend gemachten Leistungen zurück. Diese Entschädigung soll die Verwaltungskosten decken, die durch die Ermittlung und Rückforderung der Überzahlung entstanden sind.

Wenn der Fonds also 30.000 Euro an durch Betrug erlangten Leistungen geltend macht, kann grundsätzlich eine Entschädigung von 3.000 Euro hinzugerechnet werden.

Der Text geht ausdrücklich auf die Möglichkeit des Betrugs durch den Begünstigten ein. Die vom Fonds angewandte Klassifizierung muss daher sorgfältig geprüft werden, insbesondere wenn die behaupteten Tatsachen eher auf einem Irrtum, einem Versehen oder einer schlichtweg ungenauen Angabe als auf betrügerischer Absicht beruhen könnten.

Wie lässt sich Betrug oder eine falsche Erklärung charakterisieren?

Betrug beinhaltet im Allgemeinen ein vorsätzliches Verhalten, das darauf abzielt, eine Leistung zu erlangen oder zu behalten, von der der Versicherte weiß, dass er keinen Anspruch darauf hat.

Dies kann folgende Folgen haben:

der vorsätzlichen Verschweigung von Einkünften;
der Herstellung falscher Dokumente;
der wissentlich unrichtigen Erklärungen;
der künstlichen Gestaltung einer Situation, die darauf abzielt, einen Vorteil zu erhalten;
der vorsätzlichen Aufrechterhaltung von Informationen, die trotz Aufforderungen des Fonds unrichtig geworden sind.

Eine falsche Erklärung kann unabhängig von den ausgefeiltesten, für Betrug typischen Methoden nachgewiesen werden. Sie erfordert jedoch die Identifizierung objektiv unrichtiger Informationen, die die Auszahlung der Leistung beeinflusst haben.

Die bloße Feststellung einer Überzahlung reicht nicht zwangsläufig aus, um Betrug nachzuweisen. Die Organisation muss die Tatsachen darlegen, auf denen der erhobene Vorwurf beruht.

Führt ein Fehler an der Kasse zum Verlust des Anspruchs auf Rückerstattung?

Ein Fehler seitens der Organisation verhindert nicht grundsätzlich die Rückforderung irrtümlich gezahlter Beträge.

Artikel L. 355-3 des Sozialversicherungsgesetzes sieht jedoch einen besonderen Schutz vor, wenn die unberechtigte Zahlung auf einem Fehler der Behörde beruht und der Versicherte in gutem Glauben handelt.

Eine Erstattung kann nicht beantragt werden, wenn die finanziellen Mittel des Leistungsempfängers unter der für die Zuteilung der Beihilfe an ältere Arbeitnehmer festgelegten Obergrenze liegen.

Liegt das Einkommen einer Person zwischen dieser Obergrenze und deren Doppeltem, kann die Rückzahlung nicht automatisch von ihren Leistungen abgezogen werden. Der Fall muss von der gütlichen Einigungskommission geprüft werden, die einen vollständigen oder teilweisen Erlass gewähren oder einen Zahlungsplan vereinbaren kann.

Diese Schutzmaßnahmen gelten jedoch nicht in gleicher Weise, wenn Betrug nachgewiesen wird.

Was sollte eine Benachrichtigung über eine Überzahlung enthalten?

Die Person, die eine Rückerstattungsanfrage erhält, muss Folgendes sorgfältig prüfen:

die Art der in Frage kommenden Leistungen;
der vom Fonds einbehaltene Zeitraum;
die Höhe jeder als unrechtmäßig angesehenen Zahlung;
die Einkünfte oder Informationen, die hätten angegeben werden müssen;
das Datum, an dem der Fonds die Tatsachen nach eigenen Angaben entdeckt hat;
die Einstufung von Betrug oder falscher Erklärung;
die Berechnung der zusätzlichen 10% Entschädigung;
die in der Bekanntmachung genannten Mittel und Fristen für die Einlegung eines Rechtsmittels.

Ein Streitfall kann sich auf den Grundsatz der unrechtmäßigen Zahlung, deren Höhe, den betrachteten Zeitraum, die Verjährungsfrist oder die Einstufung als Betrug beziehen.

Wie kann man die Rückerstattung einer Rentenüberzahlung anfechten?

Die vom Fonds versandte Benachrichtigung enthält in der Regel Angaben zum geltenden Beschwerdeverfahren und den Fristen. Die Streitigkeit muss grundsätzlich zunächst dem Schlichtungsausschuss der Organisation vorgelegt werden.

Im Falle einer ausdrücklichen oder stillschweigenden Ablehnung kann die Streitigkeit dann der Sozialabteilung des zuständigen Gerichts vorgelegt werden.

Schnelles Handeln ist wichtig. Wird die Forderung nicht innerhalb der vorgegebenen Frist angefochten, kann sie rechtskräftig werden, selbst wenn ihre Höhe, Berechnung oder Einstufung als betrügerisch hätte angefochten werden können.

Bevor irgendwelche Maßnahmen ergriffen werden, müssen folgende Informationen zusammengetragen werden:

Dem Fonds vorgelegte Erklärungen;
Einkommensnachweise;
Vermögensfragebögen;
Schriftwechsel;
eingegangene Benachrichtigungen;
Nachweise über das Datum, an dem der Fonds von dem Sachverhalt Kenntnis erlangte.
Welche Lehren lassen sich aus dem Urteil vom 17. Mai 2023 ziehen?

Die Rückforderung betrügerisch erlangter Altersleistungen unterliegt besonders strengen Regelungen. Das Urteil des französischen Kassationsgerichtshofs vom 17. Mai 2023 stärkt die Rückforderungsmöglichkeiten der Pensionskassen erheblich, indem es die Frist für die Einleitung von Maßnahmen von der Frist für die Berechnung der Überzahlung trennt.

Vier Hauptregeln müssen beachtet werden:

Die für gewöhnliche Überzahlungen geltende zweijährige Verjährungsfrist entfällt bei Betrug oder falscher Erklärung;
der Fonds hat ab Entdeckung des Sachverhalts fünf Jahre Zeit zu handeln;
handelt er innerhalb dieser Frist, kann er Leistungen zurückfordern, die in den zwanzig Jahren vor seinem Handeln unrechtmäßig gezahlt wurden;
beruht die Überzahlung auf Betrug durch den Leistungsempfänger, kann der Rückerstattung eine Entschädigung in Höhe von 10 % der geltend gemachten Summe hinzugefügt werden.

Angesichts der möglicherweise hohen Summen muss jeder Anspruch auf Rückerstattung von durch Betrug erlangten Altersleistungen einer genauen Prüfung hinsichtlich der Beweislage, der Verjährungsfrist, des berücksichtigten Zeitraums und der Berechnung des Anspruchs unterzogen werden.

Chaouki Gaddada, Partneranwältin, unterstützt Organisationen, Unternehmen und Einzelpersonen bei Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Sozialversicherungsrecht und bei Streitigkeiten über Sozialleistungen.